Spanische Banken vergeben auch Kredite an ausländische Käufer — doch die Bedingungen unterscheiden sich von den heimischen. Sie können in der Regel 60-70 % des Immobilienwerts finanzieren. Hier ist, was Sie über spanische Hypotheken, Zinsen und Dokumentationsanforderungen wissen müssen.
Hypotheken für Nicht-Residenten bei spanischen Banken
Spanische Banken bieten Kredite für EU-Bürger an, die steuerlich nicht in Spanien ansässig sind, und viele vergeben auch Kredite an Käufer von außerhalb der EU. Die Bedingungen sind strenger als für Residenten:
- Maximal 60-70 % des Schätzwerts (gegenüber 80 % für Residenten)
- Laufzeit in der Regel 15-25 Jahre
- Zinssatz: variabel (Euribor + 1-2,5 %) oder fest (ca. 3-4 %)
- Erfordert eine spanische NIE-Nummer und ein Bankkonto
- Bearbeitungszeit: 4-8 Wochen
Welche spanischen Banken vergeben Kredite an ausländische Käufer?
Santander, BBVA, CaixaBank und Sabadell bieten alle Kredite für Nicht-Residenten an. Bankinter hat ein eigenes internationales Programm. Vergleichen Sie Angebote von mindestens 2-3 Banken — die Zinsunterschiede können erheblich sein.
Alternative 1: Eigenkapital aus der Heimat freisetzen
Viele Käufer finanzieren ihren Kauf in Spanien, indem sie einen zusätzlichen Kredit gegen das Eigenkapital ihrer Immobilie im Heimatland aufnehmen. Vorteile: niedrigerer Zinssatz als bei einem spanischen Kredit, einfachere Verwaltung, alle Schulden an einem Ort gebündelt. Nachteil: Ihre Immobilie in der Heimat dient als Sicherheit für eine ausländische Investition.
Beispiel: Verfügbares Eigenkapital in einer Immobilie im Heimatland: 200.000 EUR → ein zusätzlicher Kredit von 135.000 EUR zur Finanzierung einer spanischen Wohnung zum Preis von 135.000 EUR. Die Zinsen für Hypotheken im Heimatland sind oft fest und niedriger als die Zinsen für spanische Kredite an Nicht-Residenten.
Alternative 2: Eigene Ersparnisse
Ein Barkauf ist der einfachste Weg — kein Kreditgenehmigungsprozess und ein schnellerer Abschluss. Spanische Verkäufer und Makler bevorzugen Barkäufer, die oft einen besseren Preis aushandeln können.
Erforderliche Unterlagen für einen spanischen Kredit
- Reisepass und NIE-Nummer
- Die Steuerbescheide der letzten 2 Jahre
- Gehaltsabrechnungen oder Jahresabschluss — der letzten 3 Monate
- Kontoauszüge — der letzten 6 Monate
- Nota simple für die Immobilie
- Unterzeichneter Arras-Vertrag