Hypothekenrechner für Spanien
Erhalten Sie einen realistischen Überblick über Ihre monatliche Rate und das benötigte Startkapital — inklusive Steuern und Gebühren.
Die Immobilie
Darlehensbedingungen
Typischer Zinssatz für Nicht-Residenten in Spanien: 3,5-5,5 % p.a.
Optional — prüfen Sie Ihre Schuldenquote
Monatliche Rate
1.771 €
pro Monat über 20 Jahre
Startkapital
Was die Berechnung umfasst
Der Rechner ist für internationale Käufer gedacht, die eine Immobilie in Spanien als Nicht-Resident in Erwägung ziehen — typischerweise ein Ferienhaus oder Teilzeitwohnsitz unter 183 Tagen im Jahr. Hier sind die Annahmen hinter den Zahlen:
Eigenkapital und Kreditlimit
Als Nicht-Resident (unter 183 Tagen im Jahr in Spanien) vergeben spanische Banken in der Regel maximal 60-70 % des Schätzwerts der Immobilie. Der Rechner startet daher standardmäßig mit 30 % Eigenkapital. Wenn Sie bar bezahlen oder über Eigenkapital aus der Heimat finanzieren, benötigen Sie keine spanische Hypothek — überspringen Sie diesen Teil.
Zinssatz
Der Zinssatz variiert von Bank zu Bank und hängt von Ihrer finanziellen Situation, dem Darlehensbetrag und der Risikobewertung der Bank ab. Nicht-Residenten sehen in der Regel Zinssätze zwischen 3,5 und 5,5 % p.a. bei variablen Darlehen (Euribor + Marge) und 4-6 % bei festverzinslichen Darlehen. Fragen Sie immer mindestens 2-3 Banken an und vergleichen Sie den effektiven Jahreszins.
Einmalige Kosten beim Kauf
Der Rechner schätzt die einmaligen Kosten auf etwa 10,5 % des Kaufpreises. Das deckt typischerweise Folgendes ab:
- Grunderwerbsteuer (ITP), ca. 8 %: Variiert je nach Region — Andalusien (Costa del Sol) erhebt 7 %, die Region Valencia (Costa Blanca) 10 %. Der Rechner verwendet 8 % als Durchschnittswert.
- Notar, Grundbucheintragung und Anwalt, ca. 2,5 %: Notar- und Grundbuchgebühren sind gesetzlich festgelegt und relativ niedrig. Anwaltshonorare sind verhandelbar, liegen aber typischerweise bei 1-1,5 % des Kaufpreises.
- Was nicht enthalten ist: Die Bearbeitungsgebühr der Bank, die Wertermittlung und etwaige Übersetzungskosten — typischerweise 0,5-1 % extra.
Schuldenquote
Die Schuldenquote zeigt Ihre monatliche Rate als Anteil Ihres Nettoeinkommens. Spanische Banken verlangen in der Regel, dass die Gesamtverschuldung (einschließlich etwaiger Hypotheken in der Heimat) 35-40 % Ihres Bruttoeinkommens nicht übersteigt. Die indikative Ampel-Orientierung:
- Unter 30 %: Solide — bequem innerhalb der Komfortzone der Banken
- 30-40 %: Grenzbereich — möglich, hängt aber von weiteren Schulden und Vermögenswerten ab
- Über 40 %: Hoch — eine Genehmigung durch eine spanische Bank kann schwierig sein
Denken Sie daran: Der Rechner dient nur zur Orientierung und kann eine konkrete Beratung nicht ersetzen. Sprechen Sie mit uns oder einem erfahrenen Anwalt und Steuerberater, bevor Sie sich auf etwas festlegen. Kontaktieren Sie uns — kostenlos und unverbindlich →
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