Hvor meget skal man have i udbetaling til bolig i Spanien?
Et af de første spørgsmål enhver potentiel boligkøber i Spanien stiller er: hvad skal jeg have med? Her er en konkret gennemgang af udbetaling, skatter og gebyrer — med eksempler.
Realkreditlån i Spanien som non-resident
Spanske banker låner typisk non-residenter 60-70% af boligens vurderingspris (mod 80-85% til residenter). Det betyder at du som dansk non-resident køber skal have minimum 30-40% af købesummen klar i egenkapital — plus købs-relaterede skatter og gebyrer oveni.
Skatter og gebyrer ved købet: 10-13% ekstra
Oven i købesummen skal du budgettere med:
- Overdragelsesafgift (ITP): 6-10% af købesummen ved brugt bolig (varierer pr. region — Andalusien 7%, Valencia 10%)
- Stempelafgift (AJD): 1-2% ved nybyggeri (sammen med moms/IVA på 10%)
- Notargebyr: Typisk 600-1.500 EUR
- Tinglysningsgebyr: Typisk 300-900 EUR
- Advokatomkostninger: Typisk 1% af købesummen
- Ejendomsmæglerens eventuelle købergebyr: Sjældent ved spanske handler, men forekommer
Konkret eksempel: 250.000 EUR bolig
For en brugt lejlighed til 250.000 EUR i Andalusien som non-resident med spansk lån:
- Boligens pris: 250.000 EUR
- Spansk lån (max 70%): 175.000 EUR
- Egenkapital til selve boligen: 75.000 EUR
- ITP 7%: 17.500 EUR
- Notar, tinglysning, advokat: ca. 3.500 EUR
- Total egenkapital der skal bruges: ca. 96.000 EUR
Alternativ til spansk lån: Mange danskere friværdibelåner deres danske bolig for at finansiere den spanske. Det giver typisk bedre lånevilkår end et spansk non-resident-lån, og du undgår den spanske lånesagsproces.
Køb med dansk friværdi
Friværdibelåning i Danmark til finansiering af spansk bolig er meget udbredt og af de fleste rådgivere foretrukket frem for et spansk non-resident-lån. Du låner billigere, undgår den bureaukratiske spanske låneproces og beholder fleksibilitet. Husk at eventuelle renteudgifter på et dansk lån til en spansk bolig ikke er fradragsberettigede i Danmark.
Kontantbeholdning eller finansiering?
Mange danskere der har solgt en dansk bolig køber direkte kontant i Spanien. Det forenkler processen markant — ingen bankgodkendelse, ingen dokumentationskrav til lånegivere, og mulighed for at handle hurtigt i en konkurrencesituation om en attraktiv ejendom.
Ofte stillede spørgsmål om udbetaling og finansiering
Kan jeg få et spansk lån som dansker?
Ja, de fleste store spanske banker (Santander, BBVA, CaixaBank) låner til non-residenter, men til lavere belåningsgrad (max 60-70%) og typisk med krav om dokumentation af indkomst, eksisterende gæld og aktiver. Processen kan tage 4-8 uger.
Kan skatter og gebyrer forhandles ned?
Overdragelsesafgiften (ITP) er fastsat af regionen og kan ikke forhandles. Advokat- og mæglerhonorarer er til forhandling, men de er også der du mindst bør spare — god rådgivning ved et boligkøb betaler sig.
Hvornår skal pengene stå klar?
Typisk betales 10% som depositum ved arras-kontraktens underskrivelse (inden for de første uger efter aftale). Resten betales ved notarhandlen, typisk 1-3 måneder efter. Sørg for at have pengene klar på spansk konto i god tid inden notarhandlen.
Har du spørgsmål?
Kontakt os og vi hjælper dig videre med din boligplan i Spanien.